买房用“公积金”还房贷，选择多少年最划算？

      高房价一方面让很多人凑不到首付款，另一方面对于凑够首付款的人来说，贷款压力也会变得很大，而公积金无疑是一个福利，较低的贷款利率可以帮你减少大量贷款利息，每个月还款自然会轻松很多。大家知道，在贷款的时候，很多银行可以选择20、25、30年，那么如果你有条件选择公积金贷款，选择多少年最划算？银行经理给了答案。

      首先我们要知道实际上，期限时间越长月供还款越少，压力越小，但是需要支付的利息总额就越多，反而时间短月供越多，压力较大，但是总支付的利息就越少。商贷和公积金只是贷款利率不同，所以申请房贷要根据自己的情况来向银行申请可以接受的借款期限。目前市面上公积金利率最低3.25%，基本利率4.9%。这是市面上利率最低的贷款了，所以年限越长越好，即使有偿还能力，可以拿出来理财，都有赚的。而且现在只要上班公积金和单位是各缴纳一般的，偿还压力更小了。

      其次我们都知道公积金贷款利率很低，房贷是我们普通老百姓能申请到最大的贷款，所以应该当然是能贷多少贷多少，能多长时间多长时间，攒钱买房永远买不上。可以选择贷20--30年。假设贷款100万买房，10年后还款总额是118万，30年后还款总额是157万。如果贷款10年，必须在10年之内还清本息118万；但如果贷款30年，10年之内则只需还清本息53万。这也就是说，10年间暂时少付了65万，再来考虑一下通货膨胀的问题，假设通货膨胀率是每年3%~8%，30年后的39万，价值还不及现在的16万，而你的赚钱能力必然提升，这样算下来，还是30年最划算。所以虽然贷的时间长总利息会高一些，但是每月的还款压力会小一些，而且你还可以申请公积金冲还贷，充分利用公积金还款。

      另外，考虑到通货膨胀的问题，现在的钱要比以后值钱，在贷款期间，你可以做下投资或把钱存在银行收取利息，也能拿来还贷款利息。