要知道在不同时期，国家会对房与贷的关系进行调整，以维护房地产市场的平衡发展。市面上关于认房与认贷有三种组合，即认房又认贷、认房不认贷、认贷不认房，这三种情况会对买房者而言，会在购房与贷款方面产生很大的影响。一起来看看都有哪些重大影响。

一、认房又认贷

了解房贷关系变化对买房贷款的影响，首先需要知道认房与认贷的含义。

认房：指的是购房者要买房贷款时，通过在当地房屋登记系统中查询相关登记信息，如果名下有房，则此次买房将被定位为二套房。

认贷：指的是购房者买房贷款时，在银行的征信系统里查询到该买主曾经有过一次贷款买房的记录，那么此次买房将被定位为二套房，而不考虑贷款是否还清，按二套房贷款利率执行贷款政策。

认房又认贷：这个对购房者来说是最不利的一种情况，当市场执行该政策时，买房贷款将变得异常艰难。具体是指贷款人在买房时，通过当地的房屋登记系统和贷款银行的征信系统查询到贷款买房者名下有一套房或者有贷款记录，都将被认定为非第一套房，按照二套房的首付比例和贷款利率来执行。

关于在认房又认贷的情况下，如果贷款还清或者房屋卖掉该如何界定呢？不同的城市有不同的标准，有的城市仍按二套房计算，有的城市折中处理，贷款利率高于首套，低于二套，要具体情况具体分析。

二、认房不认贷

认房不认贷的重点在”房“上。当购房者二次买房时，通过查询当地房屋登记系统，只要查询到购房者名下有房，无论贷款是否还清，都将按二套房计算，如果名下无房或者买房后又卖掉，造成名下无房，则按首套房认定。

在这个查询房源信息的过程中，不考虑该购房者的银行贷款记录，也不考虑贷款是否还清，一切以”房“为核心。

三、认贷不认房

认贷不认房的重点在”贷“上，这种情况下的认定标准是不以家庭拥有的房屋数量为计算标准的，而是以是否有贷款记录、贷款记录是否还清来认定的。只要有贷款未还清，再次购房都将按二套房或以上来认定。如果之前没有购房贷款记录或者购买房子的贷款已经还清，没有了贷款记录，无论你有几套房，此次贷款都会按首套房贷款利率和首付比例来执行。

认贷不认房的情况下，二套房的认定有三种情况：

a、贷款买过一套房，贷款未结清，再次贷款买房，认为二套。

b、个人名下有两套房贷记录，一套已还清，一套未还清，再贷款买房按二套房的贷款利率执行。

c、夫妻两人，一方婚前买房使用商业贷款，另一方婚前购房使用公积金贷款，婚后两人想要再次贷款买房，如果婚前的贷款已还清，则根据银行的条件具体调整贷款利率，如果贷款未还清，则按二套房计算。如果婚前两人都是商业贷款且都未还清，则按三套计算。

以上便是关于认房、认贷的相关内容，了解清楚认房又认贷、认房不认贷、认贷不认房的不同含义，对你在买房时会相当利好，对照你所在的城市相关政策，看看你是否在买房时有被认定为是二套房，要知道购买二套房在买房时在首付款、房贷比例方面都会受到很大影响，而知道认房认贷的这些知识对你在买卖房屋时起到很大的帮助作用。